从医院抱娃回家，住院账单上个人自付金额显示为“0”——这不再是梦想，而是正在全国铺开的福利。

“生娃不用自己掏钱了！”江苏镇江的蒋先生最近喜得贵子，他给记者算了一笔账：妻子住院分娩，发生符合医保政策范围内的费用为9041.48元。按原来的政策，可以定额报销5400元，还需要个人自付3641.48元；新政落地后，则可享受基金报销80%，共计7233.18元，剩余个人自付费用1800余元，则全部由财政补助。

01 政策解读，什么是“零自付”？

“政策范围内分娩个人‘无自付’”，这个听起来有点专业的说法，其实很好理解。中国劳动和社会保障科学研究院研究员王艳艳解释，这主要是指参保孕产妇在定点医疗机构住院分娩期间，发生的符合基本医保目录范围内的医疗费用，经报销后实现参保人个人无需支付费用。

简单来说，就是医保能报销的部分，你一分钱都不用出。这包括住院费、手术费、药品费、检查费等所有在医保目录范围内的项目。

国家医保局在2025年12月的全国医疗保障工作会议上定下明确目标：力争2026年全国基本实现政策范围内分娩个人“无自付”。

02 先行省份，哪些地方已经实现？

这项政策并非空中楼阁，而是已经有了成功的实践。目前，全国已有7个省份实现政策范围内住院分娩医疗费用全额保障，为全国推广积累了宝贵经验。

江苏是这项政策的领跑者。自2025年7月1日起，江苏全面实施孕产妇住院分娩“零自付”政策。参加该省基本医疗保险并处于待遇享受期的孕产妇，在定点医疗机构发生的住院分娩目录范围内费用，经基本医保、大病保险与医疗救助支付后，剩余个人自付部分由财政给予补助，个人无需负担。

截至2025年7月14日，江苏全省已有6982名孕产妇享受到该项补助政策，补助资金692.7万元。

除了江苏，吉林、山东等地也已实现政策范围内住院分娩医疗费用全额保障。海南全省职工医保参保人员，四川、云南、贵州等地农村户籍孕产妇和低保对象，也可享受住院分娩医保目录范围内“零自付”。

湖南也宣布自2026年7月1日起全省实现医保政策范围内分娩费用个人“零自付”。

03 实现路径，钱从哪里来？

各地主要通过两种模式实现分娩个人“无自付”：

第一种是财政补助兜底，以江苏为代表。医保报销后剩余的个人自付部分，全部由财政给予补助。

第二种是提升医保基金报销比例，以广西为代表。按照广西的政策，单胎顺产生育保险报销限额为4500元，莫女士分娩期间的住院费用均在医保报销限额内，自己没花一分钱。

据统计，今年以来，广西有1.1万余名宝妈经生育保险报销后，个人花费不足10元。

国家层面未强制规定统一路径，给地方因地制宜探索留下空间。各地可根据经济发展水平、医保基金承受能力、财政状况等实际情况，选择最适合自己的实现方式。

04 注意事项，什么情况仍需自付？

需要特别提醒的是，“零自付”并不代表完全不用花钱。如果参保人自主选择更高服务标准的医疗机构、特需病房、非医保目录内的药品或耗材等，不属于生育保险支付范围，这部分费用仍需自付。

王艳艳研究员明确表示：“如果参保人自主选择更高服务标准的医疗机构进行分娩，或使用一些不在生育保险目录内的药品耗材等，其费用不属于生育保险支付范围，就无法使用生育保险进行报销。”

简单来说，基本医疗服务免费，升级服务仍需自费。比如选择单人间、套间病房，床位费支付标准以上部分等，属于个人自费费用，不属于补助范围。

05 配套措施，全周期生育保障

住院分娩“零自付”只是生育保障体系的一部分。国家医保局正致力于构建从“十月怀胎”到“一朝分娩”的全周期生育保障。

灵活就业人员保障扩大：多地已将灵活就业人员等群体纳入生育保险覆盖范围，享受与职工同等的生育医疗待遇和生育津贴。国家医保局明确表示，接下来要推动把灵活就业人员、农民工、新就业形态人员纳入生育保险覆盖范围。

产前检查保障提升：国家医保局将根据医保基金可承受能力，合理提升产前检查医疗费用保障水平，探索制定包括产前检查项目在内的基本服务包。

辅助生殖纳入医保：全国31个省（区、市）及新疆生产建设兵团均已将符合条件的辅助生殖项目纳入医保。

分娩镇痛有望报销：国家医保局表示，将适宜的分娩镇痛项目按程序纳入基金支付范围。

生育津贴直达个人：全国范围内已实现生育津贴直接发放至个人，生育保障红利直达群众手中。2024年参保女职工人均生育津贴达2.83万元。

06 异地分娩，报销流程简化

对于省内异地分娩的情况，政策也做了充分考虑。扬州市妇幼保健院医保处负责人曹翠介绍，孕产妇需在就医地自费结算，然后回参保地，进行零星手工报销。

医保经办机构在办理手工（零星）报销时，一并将个人自付部分的补助发放给孕产妇本人。

镇江市医保局党组成员、医保中心主任张正明告诉记者：住院分娩发生的符合规定的基本医疗费用，不设起付标准；此外，还增加了因生育而引起的流产、引产相关待遇。

随着2026年全国基本实现政策范围内分娩个人“无自付”目标的推进，越来越多的家庭将切实感受到生育政策的温暖。从江苏的实践看，这项政策不仅减轻了家庭的经济负担，更传递了国家对生育家庭的支持信号。

生育保障网的不断织密，让“想生、敢生、能生”逐渐成为现实。当生育的经济压力大幅减轻，更多家庭可以安心迎接新生命的到来，这不仅是家庭的喜事，更是社会可持续发展的希望

连彬伟
注册营养师RD
健康管理师三级
前海人寿广州总医院
海海陪诊部 运营主任
中国营养学会会员
世界中医药联合会
一技之长专委会首届会员